Si te interesa armar un plan de negocios para obtener financiamiento, es importante considerar primero que influyen muchos factores a tener en cuenta. Quizás no sabes cuál es el camino correcto o todavía no has dado con el punto exacto para conseguir esa inversión que tanto necesitas. De cualquier modo, tampoco hay una fórmula mágica.

El plan de negocios es una de las maneras más simples y efectivas de organizar las metas a corto, mediano y largo plazo en tu negocio. Permite demostrar los aspectos claves que sirven como guía, y la forma en que va a generar dinero. Un plan bien redactado y ejecutado, es indispensable para cualquier empresa que busca inversores o posibles clientes.

¿Qué es un plan de negocios para solicitar financiamiento?

Un plan de negocios se define como un documento escrito, de carácter formal, en el que se desglosa el desarrollo de un proyecto empresarial. Este plan se utiliza para comunicar objetivos, estrategias y todas las necesidades de una empresa; donde además se detalla lo que espera conseguir dentro de un período determinado de tiempo.

Sirve como guía para la toma de decisiones, ya que proporciona información del funcionamiento y capacidad del negocio o la empresa. Hay muchas razones por las que puedes necesitarlo, pero una de las más importantes es poner el negocio en marcha.

Obtener financiamiento mediante un plan de negocios, es la forma simple de entender mejor la razón de su inversión. Además, también sirve para hacer seguimiento transparente a los resultados que alcanza la empresa. Junto al progreso, el plan es capaz de identificar posibles problemas, con las soluciones más acertadas para llegar a ser candidato de inversión.

Cómo hacer un buen plan de financiamiento

Antes de solicitar financiación, es necesario demostrar a los prestamistas que eres responsable y tienes la capacidad de pagar la deuda según lo acordado. Aquí entra en acción el plan de negocios y, aunque hay diferentes modos de redactarlo, te explicamos las secciones relevantes en un plan de negocios general para obtener financiamiento.

Índice o resumen ejecutivo

Para solicitar financiación de tu negocio, comienza con un plan ejecutivo a modo de índice. Esta sección tiene el objetivo de describir la empresa, sus productos y servicios, además de resumir toda la información básica. Será tu carta de presentación para que cualquier persona sea capaz de conocer los aspectos en la empresa con leerlo una vez.

Descripción de la compañía

En este punto debes comenzar a explicar cómo y por qué comenzaste, o quieres comenzar, el negocio. Los objetivos que trazaste deben ser estructurados de forma lógica, pero además puedes explicar detalles de su estructura jurídica. Por otra parte, es importante comentar los productos o servicios que ofrece, y el modelo de negocio sobre el que van a invertir.

Necesitas explicarlo en un lenguaje profesional y ameno, para que toda persona ajena a la empresa pueda comprenderlo. Es fundamental establecer objetivos empresariales de forma realista, con datos específicos, medibles, alcanzables, relevantes y en un plazo de tiempo. A esto se le conoce como modelo SMART. Su función es que los potenciales inversores conozcan, con detalles reales, la manera en que el negocio se ajusta al mercado.

Descripción de los productos o servicios

Dentro de esta sección también se describen los diferentes productos o servicios que puede ofrecer tu empresa. Además, es necesario explicar su utilidad y los beneficios que aportan a los clientes. No solo sirve promocionar lo que haces, sino que los inversores pueden conocer si tales productos son atractivos, al menos desde su punto de vista particular.

Análisis del mercado

Todo plan de negocio debe disponer de un completo análisis al mercado y la competencia. El análisis interno y externo del sector, es necesario para entender en donde se encuentra la empresa, dentro del contexto empresarial. Además, sirve para evaluar el mercado objetivo con mayor probabilidad de usar los servicios y describir cómo esperan alcanzarlos.

Deben incluir un análisis DAFO, que consiste en desarrollar aquellas debilidades, amenazas, fortalezas y oportunidades. Esta herramienta puede ayudar a comprender mejor el entorno empresarial y sirve para identificar lo que destaca en tu negocio.

Recursos humanos y materiales

Los prestamistas responsables del financiamiento con tu plan de negocios, tienen que conocer a tu equipo directivo y su experiencia. El capital humano es de los recursos más valiosos, mientras que las tecnologías permiten agilizar los procesos de producción y reducir costes. Organiza a los trabajadores por departamentos y explica sus funciones en el día a día, con un plan de personal que detalle la gestión de recursos necesarios para la empresa.

Plan de marketing y ventas

Conociendo el mercado objetivo, es posible desarrollar un plan de marketing para alcanzarlo. Es necesario detallar información de estrategias que van a maximizar ganancias y minimizar los riesgos. También debes describir todos los canales de venta, el tipo de marketing y el presupuesto necesario para lograrlo dentro de los objetivos.

Previsiones financieras

Mide la viabilidad de tu negocio a través de un análisis de situación financiera en la empresa, con una previsión o proyección de ingresos y gastos en un período de tiempo concreto. Por lo general se mide entre 3 y 5 años desde la inversión, lo que permite a los prestamistas evaluar el flujo de caja y la capacidad para cubrir gastos y devolver préstamos.

En esta misma sección se debe explicar la manera en que aprovechará la ayuda financiera. Debe incluir explicación detallada de cómo se usa el dinero en cada área (marketing, producción, inventario…) y de qué modo será devuelto. El plan financiero también incluye la previsión de impuestos, utilizando un calendario separado.

Para este apartado puedes contar con la ayuda de un contable profesional, que describa una declaración proforma. A todas estas, es importante demostrar que la empresa es viable y que las posibilidades de devolver el préstamo son altas.

¿Puedes conseguir financiamiento con un plan de negocios?

Muchas veces, un buen plan de negocios es todo lo que necesitas para conseguir el financiamiento que deseas para hacer crecer tu empresa. Aunque es bueno tener las secciones mencionadas como una base, debes personalizar el plan en función de la solicitud que desean realizar. En un principio puede ser difícil, pero mejora tus posibilidades.

Así que, si tienes una empresa y quieres captar inversores, este es el paso crucial para lograrlo. Solo recuerda que hay muchos recursos disponibles, y es necesario adaptarlos a los prestamistas específicos a los que te diriges. Procura ser minucioso y descriptivo.